Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.
Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?
Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.
Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.
Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!
Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.
Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.
На что нужно обратить внимание при покупке комнаты
Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.
Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:
- комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
- жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
- покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
- общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
- комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
- полное отсутствие долгов по коммуналке;
- у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
- общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.
Банки, кредитующие покупку комнаты
Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.
По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.
| Банк | Сумма кредита | Срок | Проценты |
|---|---|---|---|
Сбербанк | до 15 млн. руб. | до 30 лет | 10-17% |
ДельтаКредит | от 300 тыс. | до 25 лет | 8,75-15% |
Зенит | до 10,5 млн. руб. | до 25 лет | 20% |
ВТБ24 | до 10 млн. | до 30 лет | 13,5-18% |
СКБ-Банк | от 250 тыс. | до 25 лет | 17,5% |
Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.
Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.
Требования банков к заемщикам
Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:
- Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.
- Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
- В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
- У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.
Необходимый пакет документов
Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.
Вам нужно представить в банк:
- Заявление установленного образца;
- Паспорт и его копии для заключения договора;
- Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
- Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
- Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
- Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
- Документы о праве собственности на комнату;
- Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
- Технический паспорт на комнату.
Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.
Как оформить займ: инструкция
Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.
В остальном же, процедура будет следующей:
- клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
- осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
- подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
- если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
- обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
- если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
- далее, заключается договор купли-продажи;
- оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.
- подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
- банк зачисляет деньги на счет продавца;
- клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.
Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.
